Bitcoin 
Ethereum 
Tether 
XRP 
Solana 
2020 год стал удачным для сферы децентрализованного финансирования. Интерес к проектам резко возрос, DeFi-токены спровоцировали массовую волатильность, а цены на некоторые токены взлетели до небес. До конца года спрос на криптовалюты этого сегмента продолжал расти, поэтому весьма вероятно, что позитивная тенденция сохранится в ближайшее время. В начале 2021 года DeFi-токены всё ещё на волне актуальности, а значит сейчас самое время ознакомиться с наиболее перспективными проектами для возможного инвестирования.
Читайте также: Что такое DeFi и как заработать на DeFi проектах: ТОП-6 популярных способов
Топ 12 лучших и перспективных DeFi-проектов в 2021 году
Статистика DeFi-проектов действительно впечатляет – на сегодняшний день в их протоколах заблокировано свыше 10 млрд. USD, и эта сумма увеличивается с каждым днем. Секрет популярности DeFi в том, что эти проекты упрощают процесс использования финансовых услуг, а также открывают доступ к различным финансовым инструментам. Число проектов в сфере децентрализованных финансов уже перевалило за 200 (согласно данным ресурса DeFiPrime). Сегодня мы предлагаем вашему вниманию наиболее перспективные DeFi-проекты, которые заслуживают пристального внимания с целью инвестирования.
- MakerDAO (MKR)
Это целая экосистема, базирующаяся на стейблокине DAI, который приравнен к американскому доллару. DAI уже интегрирован в более чем 400 проектов и приложений, в том числе игры, DeFi-протоколы и т.д. С помощью протокола Maker участники системы могут создавать новые коины DAI путем использования залоговых активов, подтвержденных сообществом.Сегодня платформа Maker крайне востребована на рынке и имеет высокий потенциал, чтобы стать лидером в своей нише. Ключевые отличия данной экосистемы – большое количество поддерживаемых dApps (децентрализованных приложений), высокая степень защиты, регулярные обновления, стабильность и прозрачность. Благодаря таким преимуществам многие DEX и известные кредитные протоколы не обошли Maker своим вниманием. - Aave (AAVE)
Открытый распределенный протокол для заимствования средств и кредитования, созданный для блокчейна Ethereum. Кредиторы пользуются специальными ERC-20 токенами aTokens, эквивалентными внесенным в систему монетам (в соотношении 1 к 1). Дополнительные aTokens начисляются по процентной ставке и автоматически переводятся на счет кредитора. Однако ничего не мешает перенаправить доход от процентов на любой адрес.
Система славится большим количеством доступных виртуальных активов (не только токенов, но и стейблкоинов), которые можно брать взаймы. За ликвидацию нездоровых активов пользователям начисляются бонусы. Процентная ставка для кредиторов рассчитывается автоматически с помощью смарт-контракта, который отслеживает соотношение спроса к текущему предложению средств. Сам протокол обеспечен большим запасом ликвидности, что позволяет участникам Aave выводить свои активы в любой момент по своему усмотрению. - Uniswap (UNI)
Популярнейший децентрализованный протокол, предоставляющий ликвидность в Ethereum автоматически. Пользователи экосистемы могут без лишних хлопот обмениваться токенами друг с другом. По результатам 2020 года Uniswap вошел в топ крупнейших DeFi-протоколов по показателю заблокированной стоимости (общая сумма превысила 2 миллиарда долларов США).Две главные особенности Uniswap носят названия Swap и Pool. Первая позволяет реализовать прямой обмен ERC-20 токенами и ETH между пользователями. Вторая дает возможность зарабатывать на площадке, предоставляя ликвидность. Здесь используется принцип депонирования токенов в умные контракты в обмен на новые токены DeFi. В сентябре прошлого года Uniswap запустили свой собственный токен UNI, открывающий перед пользователями не только возможности управления, но и новые инвестиционные горизонты. - Compound (COMP)
Децентрализованное приложение на блокчейне Ethereum для кредитования и заимствования средств. Процесс заимствования и одалживания виртуальных активов базируется на смарт-контрактах. Кредиторы могут зарабатывать на своей криптовалюте за счет добавления токенов в пул ликвидности.Экосистема Compound работает на токенах cTokens, которые сейчас активно продвигаются для использования в популярных DeFi-проектах, например, Uniswap, Dharma и др. Для пользователей это означает возможность пассивного дохода в стейблкоинах. Если принять во внимание тот факт, что многие DeFi-продукты базируются на смарт-контрактах Compound, то можно с уверенностью говорить, что COMP ждет светлое будущее. - Curve
Децентрализованная биржа обмена и одноименный пул ликвидности на блокчейне Ethereum. Запущена в январе прошлого года. Основной фокус платформы – торговля стейблкоинами. Главное преимущество – возможность обмениваться стейблкоинами с минимальным комиссионным сбором.Поддерживает токенизированные биткоины, а также BUSD, USDT, sUSD, DAI, TUSD, USDC. Торговля этими парами максимально выгодна и чрезвычайно проста. Что касается торговли стейблкоинами, то тут бирже практически нет равных на рынке по показателям доходности. Этот DeFi-проект часто сравнивают с площадкой Uniswap, которая относится к высшей лиге децентрализованных бирж, но в пользу Curve говорят более приятные комиссии и большее количество вариантов для заработка. - Synthetix (SNX)
DeFi-проект Synthetix направлен на спекулирование ценами реальных активов (фиатные и криптовалюты, драгоценные металлы, акции) при помощи ERC-20 токенов. Токены Synthetic могут отслеживать цену интересующих пользователя активов. Принцип работы схож с MakerDAO, где участники блокируют на своих счетах запасы эфириума под залог, чтобы создать DAI. Только в данном случае пользователи блокируют не ETH, а SNX (Synthetic Network Tokens) для создания стейблкоина sUSD.Эксперты полагают, что в будущем Synthetix сможет выбиться на первые места после глобального признания состоятельности DeFi-сервисов. У проекта хорошая репутация в сообществе, обширная и активная аудитория, а главное – рабочий продукт. - Yearn.Finance (YFI)
Пожалуй, главное пополнение отрасли децентрализованных финансов в 2020 году. За считанные месяцы стал одним из популярнейших DeFi-проектов. Цена одного токена даже на какое-то время обошла BTC, достигая на пике 43 тысяч долларов за единицу (при том, что начальная цена не превышала и тысячи долларов). Эксперты объясняют такой бурный рост повышенным интересом к DeFi в целом, а также большой уверенностью инвесторов в самом проекте Yearn.Finance, который постоянно пополняется новыми продуктами.Сама по себе площадка Yearn.Finance является yield-агрегатором, который берет практически все заботы по доходному фермерству на себя. Иными словами, система работает в автоматическом режиме поиска наиболее прибыльных dApps в блокчейне Ethereum, а затем вкладывает в них средства для получения максимальной доходности. Такой подход пришелся аудитории по душе, позволив платформе «прогреметь» прошлым летом на весь криптовалютный мир. - JUST (JST)
Аналитики оценивают новый DeFi-проект Джастина Сана (создателя TRX и криптобиржи TronTrade) не иначе как «очень перспективный». На волне мощной пиар-кампании все токены удалось распродать всего за пять минут. На саму разработку JUST было привлечено порядка четырех миллионов долларов от частных инвесторов, компаний и фондов. Главная задача блокчейн-протокола JUST – обеспечение простого и безопасного кредитования с высокой доходностью. Бум на DeFi-токены не планирует спадать в ближайшее время, поэтому инвестировать определенную сумму в JST в начале 2021 года вполне неплохая идея. - Balancer (BAL)
Автоматизированный маркет-мейкер, позволяющий всем пользователям создавать собственные пулы ликвидности с возможностью добавления цифровых активов по своему усмотрению. По принципу работы очень похож на Uniswap. Однако в последнем внесенные средства разделяются системой автоматически в соотношении 50 на 50, в то время как Balancer позволяет регулировать это соотношение вручную.
Протокол поддерживает несколько различных пулов: частные (один владелец управляет ликвидностью и всеми остальными параметрами пула), общие (добавлять ликвидность могут все участники, привилегии у всех участников одинаковы), умные (вариация частного пула, в котором управление отдано в «руки» смарт-контракта). - WBTC (Wrapped Bitcoin)
ERC-20 токен, поддерживаемый биткоином и доступный для покупки/продажи на разных централизованных и децентрализованных биржах. Концепция проекта базируется на том, чтобы использовать максимальную ликвидность BTC в рамках более гибкого пространства Ethereum. За первоначальное хранение отвечает платформа BitGo, а первоначальную ликвидность обеспечивают системы Kyber и Ren.Информация о полноценном обеспечении WBTC есть в открытом доступе, а сама структура DeFi-проекта представляет собой DAO (Decentralized Autonomous Organization – или децентрализованную автономную организацию). В рамках такой организации голосовать может каждый из участвующих проектов вроде MakerDAO или Compound. Всего таких участников 17. Весь процесс полностью открыт и прозрачен, но регулируется контрактом с мультиподписью. - Newdex
Newdex привлекает внимание публики в первую очередь тем, что он основан на блокчейне EOS. Фактически он является лидирующим по объему EOS dApp-ом. Кроме того, Newdex работает ещё и на блокчейне TRON. Будучи DEX (децентрализованная биржа), сервис не просит KYC-верификацию и не располагает доступом к вашим активам. Выгодно отличается большим количеством торговых пар EOS. Если сравнивать EOS с Ethereum, то последний проигрывает по параметру масштабируемости, поэтому Newdex может проводить больше транзакций в секунду. Однако после завершения работ над Ethereum 2.0 ситуация может измениться. - RenVM
Один из самых амбициозных DeFi-проектов за последнее время. Создан с благой целью токенизации популярных криптовалют. На старте поддерживает только Bitcoin, Zcash и Bitcoin Cash, выступая в роли мостика в сферу DeFi. RenVM нельзя назвать полноценным dApp-ом – это больше сеть, в рамках которой можно разрабатывать собственные децентрализованные приложения. Благодаря RenVM можно легко переливать ценность активов из одного блокчейна в другой. Надежный протокол выступает в роли гаранта честной обработки транзакций.
Как выбрать перспективный Defi токен?
На волне успеха и взлетевшей в небеса популярности DeFi каждый день появляются новые DeFi-проекты. Однако лишь малая их часть имеет шансы развиться и начать приносить пользу. Отдельно стоит сказать, что подавляющее большинство новых проектов заведомо мошеннические. Чтобы выбрать перспективный токен и разобраться как зарабатывать на DeFi-проектах, необходимо принять во внимание несколько ключевых факторов.
Нужно понимать, что многие DeFi-проекты запускаются под фермерство и включают в себя предварительный майнинг для разработчиков. Это значит, что большая часть токенов по умолчанию принадлежит создателям, которые будут раздувать их стоимость искусственно, чтобы продать подороже и получить максимальную прибыль. Когда цель будет выполнена, проект попросту закроется. Чтобы уберечься от подобных сценариев, старайтесь подыскивать проекты, не нацеленные на один лишь фарминг, а имеющие действительно полезный функционал.
Выбор DeFi-токена зависит от ваших целей: расширение инвестиционного портфеля, долго- и среднесрочное инвестирование, трейдинг на коротких позициях и т.п. Рекомендуется пользоваться теми же принципами, что и при выборе обычной криптовалюты. В первую очередь изучать качество продукта и репутацию создателей.
На просторах Интернета существует замечательный сайт DeFi Pulse, на котором можно найти всю важную информацию о лучших DeFi-проектах. Например, узнать о текущем курсе валюты, разобраться в функционале приложения, выяснить, какой блокчейн оно использует, сколько средств заблокировано в протоколе, какая динамика наблюдалась за период и т.д. Рекомендуем пользоваться данным ресурсом перед окончательным выбором DeFi-проекта для инвестирования.
По каким критериям оценивают DeFi платформы?
Чтобы упростить себе процесс поиска перспективной площадки для инвестирования, следует опираться на ряд критериев, которыми пользуются специалисты. Конечно, проще всего будет просто довериться аналитикам, но если вы желаете самостоятельно оценить насколько перспективен проект, то в первую очередь обращайте внимание на:
- Количество пользователей;
- Количество заблокированных в протоколе средств;
- Рыночную капитализацию токена;
- Безопасность и надежность умных контрактов;
- Обеспечение активов;
- Наличие открытого кода.
Что такое DeFi dApps?
DApps – это децентрализованные приложения, которые вместо традиционной базы данных используют блокчейн. Сегодня они применяются в разных отраслях, включая игростроение, социальные медиа и децентрализованные финансы. DeFi dApps предоставляют финансовые услуги наравне с банками, но без централизованного управляющего органа. Весь процесс полностью автоматизирован, а изменения вносятся только по результатам голосования пользователей, имеющих на руках управляющие токены сервиса.
Помимо управляющих токенов в DeFi dApps используются также токены, привязанные к стоимости актива. Если первые нужны для голосования за изменения, то вторые используются для начислений, выплаты процентов и торговли. Кроме того, такие токены выдаются как обязательства для возврата залога.
За безопасность и регулирование операций в таких приложениях отвечают смарт-контракты и протоколы. Они следят за соблюдением условий и автоматически выполняют транзакции при выполнении указанных в контракте положений. К примеру, чтобы получить кредит в системе, сначала нужно предоставить залог, который будет превышать сумму кредита. Это надежная защита от волатильности залоговой криптовалюты.
Как инвестировать и заработать в DeFi?
Способов заработка на DeFi-проектах достаточно много, но в рамках данного материала мы сфокусируемся на наиболее популярном – кредитовании. Предоставление кредитов в сфере децентрализованных финансов работает аналогично банковскому. Ваши деньги временно передаются в пользование заемщикам, за что вы получаете проценты. Однако здесь есть дополнительные преимущества. К примеру, при работе со смарт-контрактами Compound проценты начинают капать в момент внесения средств. К тому же сама ставка по контракту будет выше банковской, поскольку в процессе не участвуют посредники.
По словам специалистов, самыми популярными активами в разрезе кредитования являются стейблкоины вроде DAI. Они обеспечивают высокую доходность (вплоть до 20%) и пользуются большим спросом для заимствования. Для отслеживания состояния рынка и отдельных игроков опять же порекомендуем использовать сайт DeFi Pulse, о котором уже упоминали ранее. С его помощью всего за пару кликов вы сможете узнать, какую годовую прибыль принесет вам предоставление в аренду той или иной валюты в определенном количестве.
Риски работы с DeFi-токенами
Протоколы систем децентрализованных финансов являются законченными и рабочими продуктами. Однако это не гарантирует, что вы будете полностью защищены от потерь при неблагоприятном развитии событий. Сфера DeFi хоть и переживает бум развития, но основные риски никуда не делись.
- Уязвимости в смарт-контрактов
Поскольку все условия работы протокола прописываются в умных контрактах, инвесторы должны полностью полагаться на непогрешимость программного обеспечения. С этим могут возникать определенные проблемы. Даже после тщательного аудита проверенные протоколы всё ещё могут содержать системные ошибки и баги, мешающие работе смарт-контрактов. - Доходное фермерство
Концепция такого фермерства заключается в размещении своих средств на DeFi-площадках для получения высокой прибыли. Но такая система работает исправно только до тех пор, пока есть приток новых активов. Продолжаться бесконечно это не может, поэтому рано или поздно процентные ставки снизятся до минимума из-за остановки притока. Также следует принять во внимание, что разработчики DeFi-платформ могут по своему усмотрению остановить распределение токенов. - Повышенная волатильность DeFi-токенов
Волатильность «родных» токенов DeFi-сервисов грозит обернуться потерей средств в случае резкого падения биткоина, а также других высоколиквидных криптовалют. При падении цены DeFi-токенов владельцы начнут массовый вывод активов на криптобиржи, тем самым приближая остановку всего протокола. - Зависимость от Ethereum
Многие DeFi-протоколы завязаны на блокчейне Эфириума. При такой зависимости от одной криптовалюты рушатся принципы децентрализации. Таким образом, DeFi начинают ассоциироваться и перебрасываться на Ethereum, у которого есть свои недостатки: высокие комиссии по операциям и низкая пропускная способность.
Заключение
Пока интерес к сфере децентрализованных финансов будет оставаться повышенным, всё больше новых dApps будет появляться на рынке. Преимущества в виде низких комиссий, возможности контролировать свои средства и выполнять операции без простоев неоспоримы, но и проблемы у DeFi-проектов игнорировать нельзя. Качественные децентрализованные приложения дорого стоят и часто страдают от сложности исполнения. Если вы твердо намерены вложиться в один из DeFi-проектов, то стоит выбирать из тех, которые могут предложить действительно толковый и полезный функционал.
