Как заработать на DeFi токенах

Криптовалютная индустрия предлагает немало способов заработать на цифровых деньгах и операциях с ними. Одним из самых свежих веяний последних лет можно назвать систему DeFi, которая перешла в фазу активного роста в 2020 году. Объем криптовалюты в DeFi взял планку в $11 млрд., увеличившись более чем в десять раз. Какими особенностями обладает эта финансовая технология, и как на ней можно заработать – об этом читайте в нашей статье.

Что такое DeFi?

Название технологии – простая аббревиатура от английского Decentralized Finance (децентрализованные финансы). По своей сути, это набор инструментов/сервисов, работающих на основе блокчейн-сети. Сюда входят различные финансовые услуги вроде того же кредитования, торговли, инвестирования и прочего. Главная идея системы заключается в создании открытой и безопасной среды, в которой пользователи смогут работать без контроля и надзора со стороны третьих лиц. Сами операции в системе регулируются смарт-контрактами, в которых прописаны правила работы на сервисах и условия проведения транзакций.

Здесь можно провести аналогию с биткоином. Что BTC, что DeFi являются одноранговыми системами, однако первая предназначена для работы с цифровыми активами, а вторая является набором финансовых инструментов. Благодаря открытости DeFi каждый может воспользоваться финансовыми услугами без вовлечения в процесс третьих лиц (брокеров и других посредников). Плюс ко всему, для осуществления такой деятельности вовсе не надо будет иметь финансовые лицензии и получать разрешения от регулирующих органов.

Как работают DeFi?

Все сервисы, работающие по принципу децентрализованных финансов, используют смарт-контракты на базе открытого исходного кода. Когда пользователь переводит криптовалюту на смарт-контракт DeFi-сервиса, контроль над ней не теряется, и в любой момент свои цифровые активы можно вернуть обратно. Благодаря умным контрактам практически полностью упраздняется вероятность ошибки из-за человеческого фактора. Тем не менее ошибки могут оказаться и в самом коде – как случайно, так и намеренно.

Даже при отсутствии внешнего контроля и надзора со стороны регулирующих органов децентрализованные финансы ограничиваются протоколом. Во многих проектах есть свои управляющие токены, позволяющие их владельцам принимать участие в голосовании за внесение изменений в смарт-контракты. Эти токены обычно не используются для финансовых операций, а лишь служат своего рода индикатором вовлеченности пользователя в проект. Такой подход позволяет принимать важные решения по развитию платформы сообща.

Кроме того, на DeFi-площадках используются не сами криптовалюты, а их операционные токены. К примеру, на платформе Compound такие токены маркируются прописной «с»: вместо BTC в ходу cBTC, вместо USDT используется cUSDT и т.д.

Как заработать на DeFi?

DeFi-проекты отлично подходят для тех, кто ищет пассивный заработок. Количество схем и методов достаточно велико, чтобы нашлись варианты и для новичков, и для более опытных криптотрейдеров. Специально для нашей статьи мы отобрали шесть наиболее популярных способов заработка на DeFi.

Доходное фермерство на DeFi-токенах

Безапелляционно один из популярнейших способов заработка на DeFi-проектах. Взаимодействие пользователя с площадками происходит посредством протоколов децентрализованных финансов, а доход начисляется в виде токенов. В набор «доходного фермера» входит работа с кредитами (выдача/получение), предоставление ликвидности DEX-биржам и голосование. Все эти операции несут обоюдную выгоду участникам. Пользователи, к примеру, получают искомые услуги, протокол повышает объем торгов, а фермеры зарабатывают цифровые активы.

Преимущества метода:

• Возможность обеспечить неплохой дополнительный доход.
• Внутренние токены обычно имеют хорошие перспективы роста.
• Возможность участвовать в децентрализованном управлении протоколами.

Недостатки метода:

• Технические проблемы смарт-контрактов.
• Непостоянный доход и риски из-за волатильности.
• Необходимость использования указанных протоколов.

Инвестирование в DeFi-проекты

Данный метод подразумевает игру на ценовом росте. Одна из особенностей криптовалют состоит в их непостоянном курсе, который может резко меняться за короткие промежутки времени. Всего за несколько часов после выхода в свет новая монета может вырасти в цене в десятки раз, а затем с той же скоростью упасть на дно. Как, впрочем, может и закрепиться или продолжить своё восхождение. При таком раскладе вложение даже небольшой суммы в перспективные DeFi-токены может многократно окупиться. Конечно, при этом стоит учитывать сопутствующие риски – далеко не все проекты «выстреливают», к тому же мошеннических схем в нише тоже хватает.

Преимущества метода:

• Возможность быстро и много заработать.
• Участие в инновационных высокотехнологичных проектах.

Недостатки метода:

• Высокие риски.
• Сложность поиска перспективных проектов.
• Маленькое окно для принятия решений.

DeFi-стейкинг

Со стейкингом знакомы многие криптоэнтузиасты, предпочитающие методы пассивного заработка. Принцип его работы заключается в том, что средства не покидают кошелек пользователя, а просто замораживаются на нём. Вся эта масса заблокированных средств используется для создания стейкинг-пула. Благодаря данному механизму уменьшается количество коинов в обращении, что препятствует инфляции и падению курса, а также предоставляет операционное обеспечение сети. Доходность напрямую зависит от выбранной криптовалюты – в некоторых случаях можно получить 20% годовых и более.

Преимущества метода:

• Способ заработка, проверенный временем.
• Относительно высокая доходность.
• Безопасность и надежность, зависящая от репутации валюты.
• Активно противодействует инфляции.

Недостатки метода:

• Ставки уменьшают ликвидность рынка.
• Непредвиденные колебания курса потенциально могут «съесть» всю прибыль.
• Не все PoS-монеты подходят для DeFi.

P2P-кредитование

Кредитование в экосистеме DeFi по принципу работы аналогично кредитованию в банке. При этом в рамках отрасли децентрализованных активов кредитование открывает более широкие возможности для получения прибыли. Средства можно выдавать как частным предпринимателям или компаниям, так и обычным пользователям. На площадках, работающих по схеме P2P-кредитования, любому пользователю выдадут необходимую сумму без лишних слов, проверок и даже верификации личности. Но исключительно под залог. Многие финансовые эксперты считают данное направление одним из наиболее эффективных по показателю возврата инвестиций (ROI).

Преимущества метода:

• Доступ к большому количеству протоколов и активов.
• Высокие процентные ставки.
• Минимизированные риски (за счет ликвидации залогов).

Недостатки метода:

• Трудно прогнозируемая прибыль.
• Общие риски, свойственные смарт-контрактам.

Поставка ликвидности на децентрализованные биржи

В экосистеме DeFi есть множество протоколов, работающих с применением пулов ликвидности, которые состоят из заблокированных в смарт-контрактах токенов. Поставка ликвидности облегчает торговлю, поэтому широко используется новомодными децентрализованными биржами. Первопроходцем в этой сфере можно считать биржу Uniswap, которая дала толчок развитию данной механики. Пользователей мотивируют к внесению средств на площадку для обеспечения пулов ликвидности необходимыми активами. За поставку ликвидности начисляются специальные LP-токены – их количество пропорционально количеству внесенной валюты. Поставщики получают определенный процент за каждую сделку в том пуле, где задействованы их средства.

Преимущества метода:

• Доступ к большому количеству платформ и активов.
• Простой принцип работы, подходит в том числе и для новичков.

Недостатки метода:

• Прибыль зависит от популярности площадки и объемов торгов на ней.
• Поставки ликвидности должны быть регулярными, в противном случае доход будет падать.

Торговля с кредитным плечом на DEX

Также известная как маржинальная торговля или торговля с привлечением заемных средств. При надобности позволяет закупать гораздо большие суммы нужных монет, когда собственных средств у трейдера недостаточно. В рамках DeFi криптовалюты заимствуются из децентрализованных кредитных протоколов, которые работают на смарт-контрактах. Заработать на этом можно очень просто – достаточно отдать свои неиспользуемые цифровые активы под процент. Кредитование маржинальных трейдеров позволяет зарабатывать в среднем 5-15% от суммы займа.

Преимущества метода:

• Наличие механизма автоматической ликвидации, который позволяет сохранить активы кредитора даже в том случае, если трейдер уходит по торгам в минус.
• Прозрачность операций.
• Анонимность пользователей.

Недостатки метода:

• Преимущественно низкие проценты.
• Общие риски, связанные с работой онлайн-площадок (взлом, падение серверов и т.д.).

Заключение

Децентрализованные финансы становятся всё популярнее, и 2020 год можно вполне назвать годом DeFi. Сегодня это уже солидная ниша, привлекающая внимание влиятельных инвесторов. Но даже несмотря на успехи в популяризации децентрализованные финансы пока не могут активно использоваться обычными людьми для покупок или финансирования бизнеса. Кредитование в системе DeFi ограничено криптовалютами, поэтому до уровня банков пока далеко. Однако система имеет весьма радужные перспективы – она прозрачная и программируемая, а значит на её базе можно разрабатывать новые финансовые решения для рынка.