Почему банки не торопятся внедрять технологию блокчейн

bitcoin
$11.918,47
0,27%
ethereum
$396,70
0,63%
ripple
$0,30
0,48%
tether
$1,00
0,17%
bitcoin-cash
$304,74
0,69%
chainlink
$13,64
1,37%
cardano
$0,14
0,03%
bitcoin-cash-sv
$225,42
0,75%
litecoin
$58,36
1,11%
binancecoin
$22,56
0,42%
crypto-com-chain
$0,17
0,43%
eos
$3,21
2,49%
tezos
$3,84
3,46%
stellar
$0,11
0,18%
monero
$93,71
0,45%
okb
$5,86
0,02%
tron
$0,02
0,14%
vechain
$0,02
0,45%
cosmos
$5,42
0,05%
cdai
$0,02
0,17%
leo-token
$1,27
0,51%
usd-coin
$1,00
0,23%
huobi-token
$4,71
0,37%
neo
$15,04
1,18%
iota
$0,36
1,71%
dash
$97,25
0,68%
zcash
$92,70
0,13%
ethereum-classic
$6,97
0,89%
compound-governance-token
$185,10
1,77%
nem
$0,06
0,27%
Почему банки не торопятся внедрять технологию блокчейн
25
3
0

Банковская система перенимает новинки в области финансов в кратчайшие сроки после появления. Технология блокчейн появилась в 2009 году, но банки не торопятся использовать инновацию в практической деятельности. Это касается и отечественных финансовых учреждений, и банков других развитых стран — они практически не используют ее. Список стран, которые широко применяют новый инструмент, мал: Канада, Великобритания, Германия, США, Швейцария. В статье предлагается ответ на вопрос «Почему банки не торопятся внедрять технологию блокчейн?».

Роль блокчейна в финансовой сфере

Блокчейн — созданная в соответствии с определенными законами цепочка блоков, содержащих информационные данные. Она подходит для ведения финансового учета и работы с денежными средствами. С применением этого инструмента возможно осуществление переводов активов через интернет, обеспечение безопасности финансовых операций и экономия крупных сумм, достигающаяся воздержанием от использования посреднических услуг. Технология улучшает взаимодействия с клиентами путем применения политики «Знай своего клиента».

Отмеченное выше касается всех типов банковских учреждений: розничных и инвестиционных. Проведение операций с ценными бумагами, денежными средствами и криптовалютами облегчается применением блокчейна. Желание отказаться от посредников и максимально автоматизировать банковские процессы велико, но технология широкого распространения пока не приобретает. Это заметно по деятельности розничных банков. Согласно докладу компании McKinsey & Company, инвестиционные банки больше готовы к экспериментам и внедрению инноваций. Ознакомиться с докладом можно по ссылке: https://www.treasury.gov/initiatives/fio/Documents/McKinsey_FACI_Blockchain_in_Insurance.pdf.

Но даже инвестиционные учреждения не проводят полномасштабного введения блокчейн-технологии в рабочие процессы. Это считают вопросом времени: на современном этапе происходит оценка экономической эффективности использования. Статистика показывает, что 34% розничных банков не заинтересованы во внедрении новой технологии, 1% внедрил ее, а остальные находятся в ожидании показателей эффективности.

Роль блокчейна в финансовой сфере img-responsiveРоль блокчейна в финансовой сфере

Преимущества использования блокчейн

Технология блокчейн характеризуется рядом преимуществ экономического и практического характера. В банковских учреждениях она используется для обработки криптовалюты и работы с фиатными деньгами, ценными бумагами. Оценки доклада компании говорят о возможности экономить более 4 миллиардов долларов в год при стандартной работе, около 1 миллиарда на наработке новой клиентской базы, а также 9 миллиардов на борьбе с мошенниками.

Преимущества использования блокчейн img-responsiveПреимущества использования блокчейн

Фирма Juniper Research представила свой доклад, заявив, что экономия при использовании блокчейн может достигать 31 миллиарда долларов в год. Биткоин и криптовалюты действующим законодательством урегулированы слабо, но вкладывать в развитие блокчейн будут крупные финансовые организации. Доклад доступен по ссылке: https://www.juniperresearch.com/press/press-releases/blockchain-to-save-the-food-industry-$31-billion-b.
Применение технологии блокчейн поможет сэкономить деньги на комиссии за осуществление транзакций, которая может достигать 10% от суммы перевода. С использованием технологии и политики «Знай своего клиента» можно успешно бороться с проявлениями мошенничества. На аферах с применением чужих идентификационных данных банки теряют до 20 миллиардов долларов в год. Динамика показывает: потери из-за этих афер растут с каждым годом.
Новая технология поможет в создании межбанковской базы для ведения списка клиентов и их рейтинга, определяющегося предыдущими операциями. Создание межбанковской системы позволит обмениваться информацией о клиентах. Результатом станет минимизация расходов на выдачу денежных средств неплатежеспособным клиентам и имеющим плохую кредитную историю.

Почему банки не внедряют технологию блокчейн

Суммы, которые можно сэкономить путем полномасштабного внедрения этого инструмента, впечатляют, но банки не спешат на него переходить. На 2020 год нет примеров успешного полного перехода на применение инновации. О причинах развития событий в интервью рассуждает эксперт по криптовалютам и блокчейн-технолог Сергей Севанцян: https://letknow.news/interview/sergey-sevancyan-kriptovalyuty-facebook-i-telegram-vzorvut-rynok-mikroplatezhey-24890.html.

Выделяют несколько главных причин:

  1. Жесткость базы нормативно-правовых актов, которые регулируют банковские операции. Операции должны проводиться в соответствии со строгим регламентом, определяющимся законом. Нарушение порядка ведет к признанию операции недействительной и наложению административных и хозяйственных санкций.
  2. Отсутствие законодательного регулирования оборота криптовалюты. Закон не высказал мнения о криптовалюте, хотя популярность ее использования постоянно растет. Даже если руководствоваться принципом диспозитивности законов и правилом «Можно все, что прямо не запрещено законом», нет регулирования порядка осуществления операций с криптовалютами. Банки не хотят играть без правил, потому что это может привести к экономическим потерям.
  3. Отсутствие лицензии. Специальной лицензии, позволяющей проводить операции с криптовалютой, не существует. А все виды банковской деятельности осуществляются на основании разрешительных документов, за пределы пунктов которых выходить нельзя. Проведение операций без документов слишком дорого обходится банкам.
  4. Дороговизна. Применение инновации и полный переход на нее обойдутся в немалую сумму. Обновление процессов позволит сэкономить колоссальные суммы в перспективе, но малый процент банков располагает средствами, чтобы изменить бизнес-процессы в одночасье.
  5. Потребуется создать штат юристов, которые будут специализироваться на спорах в области криптовалют и блокчейна. Юристов — специалистов в сфере криптовалют мало. Причин много: отсутствие учреждений, обучающих «праву криптовалют», недостаточное регулирование сферы законом и отсутствие судебной практики, служащей базой для создания стратегии.

Блокчейн — уникальная технология. Ее применение будет выгодно для банка и его клиентов, но использованию преимуществ системы мешает недостаточное регулирование на уровне законодательства. С повышением количества иностранных банков, успешно внедривших технологию, проблема будет решена, а применение новой технологии станет повсеместным. Прогнозы экспертов говорят о сдвиге с мертвой точки в 2024 году.